めぐりめぐる。

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A8.netのセルフバックでFPと面談したら思ってたんと違う!となった話

 

アフィリエイトをやったことがある人ならよくご存知のASPサービスですが、A8.netのセルフバック案件でファイナンシャルプランナー(以下FP)と面談をしました。

 

【A8.net】

 

アフィリエイトというのはそもそも商品紹介の仕事を商品の販売主から委託されるような形になり、ブロガーで言えば例えばこのサイトで商品を紹介して売上が上がるとその一部を報酬として受け取れる仕組みです。(超ざっくり言うと)

アフィリエイトとは? | 【アフィリエイトA8.net】日本最大級の広告数・サイト数のアフィリエイトサービス

 

本来FPは2級程度の人を招くと1回辺り5000円〜8000円程度かかりますが、ASPのセルフバックを使うことでタダで面談をできる上に1万円程度の報酬を受け取ることができます。これはまあ、FPが面談をすることで生命保険の見直しや新規加入があることを見越して設定されていて、特に新規制約に至ってはこの程度の手数料は目じゃないほど高額の報酬が保険会社からFPに支払われるのでお互いWINWINというわけです。こういう仕組みは賢く使っていく必要があります。

 

さてそんなわけでFPと面談をしたのですが、もちろん報酬目当ての冷やかしだったわけではありません。自分のライフプランを見直し、将来のリスクを見据え、必要な保険があれば加入しようと思っていました。そう、思っていたのですが面談をした結果「思ったんと違う!」となったのでその話をしたいと思います。(もちろん、いろんなかたちの面談があると思うので参考程度にしてくださいね)

 

FPとの面談予約が成立すると場所と時間を決定します。これは通常自分の自宅になります。喫茶店を指定することもできますが、ドリンク代は実費となりますし、まあ多少デリケートな話にもなるので自宅のほうがいいですよみたいな話になります。僕は結果的に自宅を指定しました。

 

また事前にある程度面談内容を決定できるのですが、まだ保険の加入経験がなかったので、「ざっくり保険について知りたい、但しFP3級程度の知識は持ってるので製品の特性ベースで話をしてほしい」と要望を出しました。「では、その内容で当日お伺いします」とFPから回答があり、当日を迎えました。

 

まず当日ですが、FPは予定していた時間よりも15分早く来ました。対家庭であれば訪問時間には非常に気をつけるようなイメージがありましたけど、そうでもないんですかね。洗い物の途中で面談をするはめになりました。

 

互いの自己紹介の後、まず始まったのは生命保険の説明でした。「基本的には保険には加入しなくて良いのであればそれに越したことはない」という僕のスタンスを表明すると、終身、養老保険の特徴と、掛け捨てタイプと積み立てタイプの違いについて簡単にFPが説明をはじめました。なんとなくですが、「すぐに加入するタイプではない」「そうであれば一般的な説明に留め、じっくり待とう」と判断されたような気がしました。

 

僕はFP3級の勉強をちょうどしていたので、「まず顧客の資産状況や家計の状況を客観的に判断し、また必要であれば顧客のライフプランニングについて考え、必要な情報(保険)を提供する」ということをまさにやってもらえると思ったのですが、そうではありませんでした。まず保険の話があり、ライフプランニングはその次という感じでした。

 

違和感があったので「ライフプランニングってしないんですか?」と僕は質問したのですが、それに対する回答は「してもいいけど、あまり意味がないと思ってる」でした。これにはかなり衝撃を受けました。

 

ライフプランニングで試算できるものは限定的でかつ、流動性が高いのであまり効果がないというのと、「FPとして、顧客の家計状況をプラスにもマイナスにもできるから」というのが理由のようでした。前者はまだ理解できましたが、後者は理解できませんでした。最終的には顧客の望むライフプランを重視するのか、それとも収支のバランスを整えるか判断する必要があるということだとは思うのですが、少し横暴な感じはしました。

 

僕が個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)で老後に向けて備えていること、積み立てNISAやジュニアNISA、外国株式やETFで投資をしていることを伝えると、慣れている方ならこれかなと言ってドル建ての終身保険の資料一式をくれました。

 

少子高齢化と国民総生産が減少していく日本の「弱い円」を持ち続けるのではなく、アメリカの「強いドル」を持ちましょうよ、という言い方でした。円ドルは現在105円から109円辺りをうろついていますが、長期的に見ると円安になることは明確であるので、こうした保険商品を持つことは賢いという論調でした。

 

早期に僕が死ぬと1000万程度の保険金が入り、また積み立てをして60歳を迎えると満期金として積み立てた以上のドルを有利なレートで受け取れる...というのがFPが立てた道筋でした。但し積み立てがやむを得ない事情でできなくなり、解約返戻金という形でお金を引き出そうとするとほとんどの場合損をすることになります。その損をしないために、どのように積み立てをしていくのかについてはプランが必要だと僕は思ったのですが、FPはその点について言及しませんでした。

 

正直積み立てで60歳を迎えるまで引き出せないお金を作るのはiDeCoで十分だし、円ドルの話が真実であれば月1500円程度の掛け捨ての生命保険に入り、外貨は別に預金すればいいと思ってしまいました。そうすれば、外貨レートを見ながら積み立てができるのでリスクが減ります。まあただ、これは保険商品を売りたいFPからすれば除外したい選択肢なので説明がないのは仕方がない感じがしました。

 

というわけでほとんど聞きたいこともやってほしいこともなくなってしまったので、最後に「個人賠償責任保険」についての話を振ると「専門外だ」と言われてしまいました。まあ確かに個人賠償責任保険は本来他の保険の特約としてつけるタイプのものなので性質が異なるのと、生命保険を売りたい(FPは正確に言うとその性質上製品の説明をし「紹介」することしかできませんが)はずなのでちょっと分野が違うということですね。別の担当者を紹介するねと言われましたが、面談してから数日経っても連絡はありません。たぶん紹介したところでFPに利益はないからでしょう。

allabout.co.jp

 

FPの方で「いや自分だったらこういう論調で話を展開するよ!」という話があれば教えてほしいです。僕がFPの資格を取るにあたりイメージしていた姿とあまりにもかけ離れたものがやってきてしまったので、ちょっと動揺しています。

 

顧客のライフプランや収支を徹底的に分析して商品を売ってやるぜ!というタイプでもなく、顧客の話に傾聴し理解を示し、徹底的に関係性を作って「商品の良さではなく、個々人の付き合いにもっていき商品を売る」タイプでもない、僕が想像していたものと全然違うタイプの人間だったと思います。

 

とりあえず、もう一人二人話を聞いてから物事を考えようと思いました。

 

お金が上手に使えない病に拍車がかかった件

 

 朝こんなことを呟いていたわけなんですけれども。

 

ファイナンシャルプランナー3級の試験が来月末に迫っていて、本格的に腰を据えて勉強をしないといけないんですが、仕事もあり家のこともありで思うように学習が進んでいません。

 

というわけで朝5時に起きてコメダに行き、勉強することから一日が始まったわけですが、カフェオレを注文して勉強すること1時間半、ちょっと小腹が空いたところで悩むわけです。500円のクリームソーダを注文するかどうかを。

 

年収少ないマンですが、積み立てNISAを毎月満額やっても貯金ができるぐらいには余裕はあるわけですよ。でも頼めないんです。500円のクリームソーダが!

 

自己投資や金融商品を買うのは自分の中で心のハードルを下げることができているので割とお金を回せるんですが、この手の贅沢が本当にできない。なんでこんなに切り詰めているんだろう...?と思っても、答えがでない。

 

おそらく将来の漠然とした不安から来ているんだとは思うんだけど、じゃあそのリスクは一体何かと聞かれると答えられない。何かに備えているんだけど、その何かはずっとこない。そんな毎日。

 

そんなわけでライフプランニングして自分の小遣いの月予算を決めてみようと思っています。それぐらいやらないと気持ちよくお金が使えない気がするので。

 

正直、お金があったらあるだけ使える人がちょっと羨ましい。美味しそうなものとか、楽しそうな体験にお金をしっかり使える人の方が幸せなはず。この悪循環から、なんとか抜け出したい。

 

地獄の沙汰も金次第ならいいけど、現実は一銭も持っていけないわけだし。いつ、どこで、いくら使いたいのか。しっかり整理することで、楽になりたいと思う。

 

有給をとって一日子供を集中的に見て気づいたこと

 

今日有給を取ったんですが、妻が午前中に病院に行く予定があったのと、午後は寝不足を解消するために睡眠をとってもらったので、約1日子供を一人で見るような状態になりました。結構気づきがあったので、忘れずに書いておきたい。

 

僕は一日8時間もあれば、家の片付けは結構できると思ってたんだけど、子供を一人で見ているとそういうわけにもいかないってことがよくわかった。まず子供が起きていると構ってあげたいし、寝てると物音を立てずに行動をしなくちゃいけないので、スムーズに家事ができない。ミルクも1回で予定量を飲んでくれればいいけど、だいたいげっぷをさせないと最後まで飲めなかったりとか、ぐずったりもあるので、1時間くらいずっとミルクをあげ続けないといけないときもあった。

 

宅急便が来たときのベルの音で寝てた子供が起きちゃったときの絶望感とか、オムツも変えたしミルクもあげたのに泣き止まない子供に途方にくれるとか、天気が悪くてあまり干せないので進まない洗濯とか。そういうものと向き合いながら毎日子供を見ないといけない妻は大変だと思った。

 

基本的は、やっぱり子育ては二人体制でやれるのが一番いいんだろうなって思った。誰かが見てくれてないと子供は放置されてると気づいて泣くし、寝ていても寝返りで頭をどこにぶつけてないかとかうつ伏せで寝てしまって窒息してないかとか気になって仕方ないし、とにかく集中できない。一つ一つのタスクをしっかり消化していくことが難しい状況なので、とにかく誰かのサポートが必要だ。ただ二世帯で同居しているわけではないから、もうできないことを責めたり、できていないことについてとやかく言ってはならないと思った。

 

わりと子育てに関しては積極的に参加しているような心持ちでいたけど、結局長い時間一人で子供を見たり、それが数日続くような状態になったことがほとんどないので、もっと僕はそういうことを理解する必要があると思った。

 

有給やリフレッシュ休暇を使って、定期的に自分をそういう環境においてみて、少しでも妻の苦労を知って、僕は僕にできることをしないといけないと思った(協力する、みたいなスタンスではなく)

 

家に帰って来たときに、家事ができている状態であるということは、かまってあげたい子供に目をつぶって一生懸命やってくれた証であるとわかったのだ。

 

起業して社長になりたいと思った話

 

僕は今とある分野の高額機械(10万〜2000万くらい)の商材を販売する営業マンをやってるんだけど、最近自分で起業して商売をしたくなってしまった。

 

元々会社でその商材をPRするような展示会にたくさん出ていたんだけど、思うように売り上げが伸びなかったので予算の割り当ても減らされて、他社さんのブースに間借りさせてもらっているような状況が続いていて、すごく悔しい気持ちを抱えてる。あとは自分の給料も安いので、「どうやって自分の給料を増やせばいいんだ?どう社内の人間と折り合いをつければ良いんだ?どういう商材を会社に引っ張ってきて売り上げを伸ばせばいいんだ?どれくらい人脈を増やせばいいんだ?」と一生懸命考えてた時に、ふっと「社長になればいい」と思っちゃったんだよね。

 

で、なんでこんなに悩んだり、思い通りにならないかって、「自分でリスクを取る」ってことを一切していないからなんだよね。結局今の会社の社長の資産で運営されていて、成長戦略があるわけで、リスクを取っていない僕がいくら吠えたところで「いや俺の会社だし金だからな、知らん」ってなるに決まってるんですよね。当たり前のことなんだけど、その当たり前のことにふっと気づいてしまって。

 

上の立場になっていろんな裁量を得て、頑張ってやるぞ!って気持ちもあったんだけど、僕の思惑からは逆の方向に会社が向かっているようなので(仕方ないんだけど)じゃあ僕自身でなんとかするってのも一つの方法なのかなって思った。結局のところ会社員という立場で決断できることって限られていて、もちろん役員になれば話は別な部分もあると思うんだけど、何かを真剣に成し遂げたいっていう気持ちがあったら、それはもう行動を起こす以外に達成できる方法はないんじゃないかって。

 

今まで自分が会社を起こすなんてことは微塵も考えたことなかった。僕が初めて入った会社は社員二人の小さな会社で、売り上げが悪い時は金策に走る辛そうな社長をずっと見てきて、あんな風に大変な思いをするのはきついなって思ったけど、でもそれでもその社長は一生懸命働いていて幸せそうだったし、リスクを取っているから自分の好きなことを仕事にして生きている。そうかそういうことだったのかと僕は気づいてしまったんよね。

 

どこか他人の人生を生きているような感覚をずっと持っていて、まあそんな感覚をずっと持ち続けながらまったり生きていくのも悪くないのかもしれないけど、リスクを取って一生懸命働いて、本当の意味で自己実現ができたら。もしそうできたらすごく素晴らしいなって思ってる。まだまだ勉強不足だからすぐの話じゃないけど、そんな話ができるぐらい勉強して、仕事して、起業できたら幸せだなと。

 

先週、展示会に行く電車に揺られながら、僕はそんなことを思ってた。ちょうど春先の陽気で暖かく、差し込む光は眩しいけど鬱陶しいほどでもなくて、なんだか生きる希望が湧いてきたことをよく覚えている。この感覚と、想いを、結果どうなるにせよ、忘れずに進んでいきたい。

 

僕が思う"大人の条件"「勤勉さ・自己コントロール力・生きる力を身につけること」

 

もう僕は30歳近いのだけど、自分は"大人"ではないなと思う。いや一般的には成人式を超えたらもう社会的には大人として扱われるんだけど、僕はずっと社会から急に背中を押されて仕方なくその大人とかいう領域に足を踏み入れてしまったような居心地の悪さを感じてきた。それはもう、ずっと感じてきたのだ。その気持ち悪さを言語化し、一つ一つ達成していくことで、本当の(自分のイメージの)大人に近づいていきたいと思っている。

 

この間僕はある人に「人生において夢がないやつは勉強が足りない」と言われて衝撃を受けてしまった。言葉に説得力を感じたことと、自分を振り返った時の絶望感がすごくて、僕はしばらくその場で黙り込んでしまったことをよく覚えている。確かにそうだと思う。たくさんのことを勉強することで、わからないことがわかるようになり、また到底到達できないような領域のことを考えられるようになり、またわからないことにぶつかりながら成長していく過程の中で、自分が実現したいことを見つけていくのが人のような気がする。僕はずっと自分が成し遂げたいことを見つけられず、文句を言いながら、でもそれなりに今の仕事にやりがいを見出しながら働いているが、本当は、本当はもっと意欲的に、貪欲にやりたいことがありそれを成し遂げるような仕事がしたい。したくてしょうがないが今は見つからないので仕事を一生懸命やっていくことで何か発見があるかもしれないと漠然と思っていたけどたぶん違うんだろう。僕には勉強が、ただただ学びが足りなかったのだと思うとその方がしっくりとくる。毎日少しずつでも勉強して、いつかその夢にたどり着けるようにしていきたい。今はなぜか自分の仕事とは関係のないファイナンス関係の勉強をずっとしているんだけど、ひょっとしたらこの領域を突き詰めると新たな発見があるかもしれないと思う。勤勉さに、磨きをかけたい。

 

また自己コントロール力が足りないと思うのは、子供を育てていることで嫌でも実感するのだ。試される瞬間がいくつもあり、そのあらゆるタイミングで僕は挫折感を覚える。何かをやりたくても子供が泣けば中断する辛さや、子供中心のスケジュールになってしまい自分の時間が取れないことの辛さ、まとまった時間が取れない苛立ちのそれだ。さっき僕は勤勉さの話をしたけど、もう一日思いっきり勉強するような時間は取れないから瞬発力が必要だ。また気持ちの切り替えも重要だ。でもなかなかうまくいかない。自分をコントロールし、泣き止まない子供がいても苛立つこともなく、立てた目標は調整しながら自己実現していかないといけない。これはもう大変だけど、それを問われている気がする。

 

最後は「生きる力を身につける」ことだろう。正直これに関しては若くして達成している人も多いと思う。イコールお金を稼ぐことだと捉えてもいいかもしれない。自分が死ぬまでにいくら稼ぐことができるか。家族に何を残せるか。計画し、実行できる能力が問われている。自分のライフイベントを意識して、いつ何が必要なのか、その上で出てくるリスクは何か、様々なことを想定し、必要なことに保険をかけていく。適当ではなく、自分や家族のクオリティオブライフを考えること。それが必要だ。

 

これが僕の思う"大人"だけど、みんなはどう思う?